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為更好地實施創新驅動發展戰略，積極引導金融機構創新金融產品與服務方式，切實推進 大眾創業、萬眾創新 金融服務工作。24日上午， 金融服務進基地，助力青年 雙創 活動在拉薩舉行。
中國人民銀行拉薩中心支行貨幣信貸管理處副處長索珍解讀瞭《中國人民銀行拉薩中心支行關於進一步做好創業促就業金融服務的指導意見》（拉銀發[2017]68號）。
政策解讀一：創業擔保貸款
1.申請范圍
具有西藏戶籍的城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾人）、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生（含大學生村官和留學回國人員）、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口等所有有創業意願、具備創業能力的城鄉勞動者及勞動密集型小微企業。其中，高校畢業生、失業人員、殘疾人、建檔立卡貧困人口以及符合創業擔保貸款對象范圍中的婦女（以下統稱為 重點人群 ）作為重點扶持對象，給予重點支持。
2.創業擔保貸款額度
各經辦銀行對符合條件的個人發放的創業擔保貸款最高額度為50萬元。對符合條件的借款人合夥創業或組織起來共同創業的，貸款額度可以累加，但貸款總額最高不超過200萬元。具體貸款額度由經辦銀行根據借款人實際情況確定。
3.創業擔保貸款期限
借款人、經辦銀行應當根據借款人經營活動和資金周轉情況合理確定創業擔保貸款期限，最長期限不得超過20年，如出現特殊情況按期歸還貸款確有困難的，可申請展期1次，展期期限不得超過1年。
4.創業擔保貸台中醫師椅款利率及貼息政策
執行中央賦予西藏的特殊優惠貸款利率政策，按中國人民銀行授權人行拉薩中心支行公佈的西藏銀行業一般類同期同檔次利率執行，其中，高校畢業生申請的創業擔保貸款執行西藏扶貧貼息貸款利率（1.08%）。創業擔保貸款利率原則上不允許上浮。對於符合條件的個人及企業創業擔保貸款（合夥創業或組織起來共同創業的借款人），財政部門按照《西藏自治區創業擔保貸款貼息管理暫行辦法》給予貼息。展期、逾期的個人及企業創業擔保貸款（合夥創業或組織起來共同創業的借款人）財政部門不予貼息。
5.申請創業擔保貸款具備的條件
個人創業擔保貸款：
（1）具有西藏戶籍；
（2）持有《就業創業登記證》；
（3）有一定的自由資金，且不低於經營項目所需資金的30%；
（4）有固定的經營場所，且經營證照齊全；
（5）參加創業培訓並取馬鞍椅介紹得《創業培訓合格證》；
（6）除助學貸款、扶貧貸款、首套房貸款外，原則上應沒有其他未清償貸款；
（7）個人信譽良好，無不良信用記錄和違法行為。
小微企業創業擔保貸款：
（1）在西藏註冊成立；
（2）持有《就業創業登記證》；
（3）企業在100人以下（含100人）的，當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員（不包括大學生村官、留學歸國學生、返鄉創業農民工、網絡商戶）達到企業現有在職職工人數30%並與其簽訂1年以上勞動合同；
（4）企業在100人以上的，當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員（不包括大學生村官、留學歸國學生、返鄉創業農民工、網絡商戶）達到企業現有在職職工人數15%並與其簽訂1年以上勞動合同；
（5）企業無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規信用記錄。
6.創業擔保貸款申請流程
申請個人創業擔保貸款的，應到當地人力資源和社會保障部門辦理借款資格審核手續，審核通過後向經辦銀行出具推薦意見，由經辦銀行按授信審批相關規定審核發放貸款。
申請小微企業創業擔保貸款的，由企業向人力資源和社會保障部門提出吸納就業的認定申請，並提供相關材料；人力資源和社會保障部門出具認定證明材料，並向經辦銀行出具推薦意見，由經辦銀行按授信審批相關規定審核發放貸款。
政策解讀二：致富帶頭人貸款
1.貸款對象
致富帶頭人包含種植大戶、養殖大戶、建築施工大戶、運輸大戶、先進雙聯戶、小康戶、能人大戶等。
2貸款用途
致富帶頭人貸款主要用於通過支持致富帶頭人發展帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富。
3.貸款銀行
農行西藏分行、郵儲銀行西藏分行及其分支機構和林芝民生村鎮銀行為致富帶頭人貸款主辦銀行，鼓勵其他在藏銀行業金融機構積極參與。
4.貸款特殊條件
致富帶頭人要與建檔立卡貧困戶簽訂扶貧責任協議，明確扶貧責任。
5.貸款額度
根據致富帶頭人的經濟收入狀況、還款能力、資金需求等因素由經辦銀行自主確定。
6.貸款期限
經辦銀行要根據致富帶頭人所從事的行業特點和資金回籠周期等因素合理確定貸款期限。
7.貸款利率
執行西藏扶貧貼息貸款利率（1.08%）。
政策解讀三：政府平臺合作類小額貸款
1.貸款對象
由中國郵政儲蓄銀行會同人力資源與社會保障部門、扶貧辦、財政、農牧業局、婦聯、科協、農技協及共青團等相關政府平臺合作，向遵紀守法、誠實守信、有勞動能力和就業願望的再就業人員及創業人員發放的，用於扶持其創業、就業或脫貧等經營性用途的擔保貸款。
2.貸台中看診椅款條件
（1）遵紀守法，信用觀念強，資信狀況良好，無不良社會和商業信用記錄；
（2）年齡在18周歲（含18周歲）至60周歲（含60周歲）之間，具備完全民事行為能力，具有西藏本地戶口或在西藏連續居住一年以上；
（3）無賭博、吸毒、酗酒等不良行為；
（4）貸款的用途正當、合理，有一定的自有資金和經營管理能力；
（5）借款人應連續正常經營3個月以上（扶貧類貸款可不作經營年限要求）；
（6）借款人為商戶的，以借款人獲得郵儲銀行貸款後的資產負債數據為準，資產負債率不得超過80%；
（7）借款人的婚姻狀況無限制。
3.貸款銀行
中國郵政儲蓄銀行西藏自治區分行及其分支機構。
4.貸款利率
執行中央賦予西藏的特殊優惠貸款利率政策，按中國人民銀行授權人行拉薩中心支行公佈的西藏銀行業一般類同期同檔次利率執行，其中，符合扶貧貼息貸款條件的執行西藏扶貧貼息貸款利率（1.08%）。創業擔保貸款利率原則上不允許上浮。
5.貸款擔保模式
（1） 擔保基金擔保 模式。擔保機構按照與貸款行簽署的《中國郵政儲蓄銀行政府平臺合作類小額貸款業務合作協議》，以存入貸款行一定比例的擔保基金為貸款行所發放的政府平臺合作類小額貸款業務提供擔保。
（2） 擔保基金擔保 + 抵質押擔保 模式。擔保機構按照與貸款行簽署的合作協議，以存入貸款行一定比例的擔保基金為貸款行所發放的政府平臺合作類小額貸款業務提供擔保，同時追加貸款行認可的資產提供抵質押擔保。
（3） 擔保基金擔保 + 自然人保證擔保 模式。擔保機構按照與貸款行簽署的合作協議，以存入貸款行一定比例的擔保基金為貸款行所發放的政府平臺合作類小額貸款業務提供擔保，同時追加自然人提供保證擔保。
（4） 擔保基金擔保 + 保證保險擔保 模式。要求擔保機構按照與貸款行簽署的合作協議，以存入貸款行一定比例的擔保基金為貸款行所發放的政府平臺合作類小額貸款業務提供擔保，同時保險公司承保一定比例。
（5） 抵質押擔保 模式。借款人向貸款行提供貸款行認可的資產為其政府平臺合作類小額貸款業務提供抵押擔保。
（6）自然人保證擔保模式。采用此種擔保方式的政府平臺合作類小額貸款業務，須由財政部門提供全額或部分貼息。
6.貸款申請流程
（1）簽訂政府平臺合作類小額貸款業務合作協議；
（2）準入擔保機構；
（3）開設貸款擔保基金賬戶；
（4）推薦客戶；
（5）受理客戶；
7.貸款用途要求
政府平臺合作類小額貸款業務為經營性貸款，貸款用途必須符合國傢和地方環保法規，且必須符合當地政府和合作機構對於貸款用途的相關規定，嚴禁對從事國傢禁止和郵儲銀行禁入的行業發放貸款。
（責編： 陳冰旭）
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